FORMAÇÃO FINANCIADA
Crédito e Endividamento
PRESENCIAL - 50 Horas
DESTINATÁRIOS
Empregados e desempregados há menos de 1 ano.
OBJETIVOS
- Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço
- Avaliar os custos do crédito
- Comparar propostas alternativas de crédito
- Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito
CONTEÚDOS
- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
- Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
- Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
- Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
- Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
- Seguros de vida e de proteção do crédito
- Reembolso do empréstimo
- O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
- Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
- Carência e diferimento de capital
- Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
- Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
- O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
- Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
- Elementos do empréstimo
- Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
- Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
- Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
- Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
- Principais características
- Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
- Amortização antecipada dos empréstimos
- Livre revogação no crédito aos consumidores
- Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
- Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
- Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
- Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
- Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
- Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
- Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
- Mapa de responsabilidades de crédito
- Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
- O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
- Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
- Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
- O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda