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Associação Centro de Incubação de Empresas de Base Tecnológica Vasco da Gama

 

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FORMAÇÃO FINANCIADA

Modulares Certificadas

Crédito e Endividamento

DESTINATÁRIOS

Desempregados com habilitações inferiores ao 12º ano ou desempregados há mais de um ano

MODALIDADE /

CARGA HORÁRIA

Presencial / 50 horas

OBJETIVOS

- Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço

- Avaliar os custos do crédito

- Comparar propostas alternativas de crédito

- Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito

CONTEÚDOS

- Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento

- Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)

- Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos

- Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG

- Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento

- Seguros de vida e de proteção do crédito

- Reembolso do empréstimo

- O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo

- Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal

- Carência e diferimento de capital

- Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável

- Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro

- O indexante (taxa de juro de referência) e o spread

- Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread

- Elementos do empréstimo

- Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo

- Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar

- Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal

- Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)

- Principais características

- Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato

- Amortização antecipada dos empréstimos

- Livre revogação no crédito aos consumidores

- Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios

- Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários

- Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados

- Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito

- Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito

- Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros

- Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)

- Mapa de responsabilidades de crédito

- Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)

- O papel do fiador e as responsabilidades assumidas

- Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos

- Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência

O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda

Para mais informações contactar:

 

academia@sinestecnopolo.org

269 000 300

Para se inscrever, preencha a ficha de inscrição e envie para academia@sinestecnopolo.org

 

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